Dia do Servidor: como utilizar crédito consignado sem cair em pegadinhas

Especialista da bxblue, plataforma que facilita a contratação de empréstimos, dá dicas para utilizar a modalidade de forma consciente

Metrópoles – BXBLUE – POST PATROCINADO – 28/10/2020

Ser aprovado em um concurso público, na maioria dos casos, significa ter um bom salário e, consequentemente, um padrão de vida melhor. Porém, por incrível que pareça, lidar com esse upgrade nem sempre é fácil. A falta de gerenciamento das finanças, aliada ao conforto da estabilidade do cargo, levam, muitas vezes, ao uso desenfreado do crédito consignado.

Prova disso é que, segundo dados do Banco Central, os servidores devem aproximadamente R$ 232,8 bilhões nesse tipo de modalidade de empréstimo aos bancos, um volume quase 10 vezes superior do que os trabalhadores do setor privado, que acumulam um débito de R$ 23,8 bilhões.

Roberto Braga, cofundador da bxblue, startup brasiliense que busca e compara ofertas de empréstimo consignado, explica que a segurança proporcionada pela garantia do pagamento na conta sempre no início de cada mês proporciona à modalidade as melhores taxas do mercado. No entanto, ele faz uma importante ressalva: a estabilidade do cargo deve andar de mãos dadas com a consciência financeira.

Criada em 2017, a bxblue funciona como um marketplace (espécie de shopping center virtual) para clientes que buscam por empréstimos consignados. Na plataforma desenvolvida pela empresa, é possível realizar simulações e avaliar qual instituição financeira oferece as melhores taxas de juros.

“Percebemos que o acesso facilitado ao consignado constitui uma tentação extra para os funcionários públicos. Por isso, sempre orientamos que esse crédito seja contratado com lucidez, para objetivos bem definidos, e não apenas para a aquisição de bens de consumo”, afirma Braga.

Nos últimos anos, o uso inadequado dessa modalidade acabou transformando a solução em vilã. No entanto, o especialista garante: o crédito consignado foi criado para ser uma opção vantajosa e criativa. Não é por acaso que os servidores só podem comprometer até 30% da renda com o produto. Para Braga, a grande questão é o fim para o qual o consignado é utilizado.

O especialista cita algumas situações em que esse tipo de crédito é recomendado:

1. Circunstâncias emergenciais. Entre os exemplos, podemos citar problemas de saúde, acidentes ou prejuízo financeiro inesperado que não possa ser coberto apenas com a reserva financeira.
2. Migrar um empréstimo atual para uma linha mais barata. Um bom exemplo é o cartão de crédito e o cheque especial, que têm taxas que giram na casa dos 26% e 8% ao mês, respectivamente, enquanto os consignados saem a partir de 0,99%.
3. Realizar um grande projeto ou sonho, como reformar a casa, financiar a educação dos filhos (como um intercâmbio) ou abrir um pequeno negócio. “Usado com planejamento, o consignado pode ser um grande aliado do servidor público para realizar seus projetos de vida”, explica Roberto.
4. Comprar um carro usado. Os financiamentos de seminovos contam com taxas mais caras do que as de veículos novos. Nesses casos, também é mais vantajoso recorrer ao consignado, tomando o crédito para comprar o carro à vista.

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